Какви видове дългове не се опрощават автоматично, когато умрете?

Повечето хора не се интересуват изключително от размисъла какви ще бъдат финансовите последици, когато умрат, само че последните данни демонстрират, че това би трябвало да е постоянна част от ръководството на вашите финанси. Примерен случай? Около 55% от американците споделят, че чакат да трансферират дълг на обичан човек, когато умрат, съгласно Debt.com, като съвсем половината от тях чакат да оставят сред $10 000 и над $30 000 дълг. Това, което може би е още по-изненадващо обаче, е, че над 37% от американците споделят, че са поели дълг след гибелта на обичан човек, статистика, която внезапно се усилва. 

Предвид сериозните последствия, които това може да има, извънредно значимо е да разберете какво се случва с вашите финансови отговорности след гибелта ви, изключително в случай че задачата ви е да отбраните хората, на които държите. Традиционната мъдрост е, че вашият дълг умира с вас и в доста случаи това е механически правилно. Когато някой почине, наследството му се оправя с неизплатени задължения посредством юридически развой, наименуван наследство. Изпълнителят продава активи, разплаща се с кредиторите и разпределя останалото. Ако имуществото не покрива всичко, множеството необезпечени задължения просто остават неплатени. 

Това общо предписание обаче има някои обилни изключения. Някои задължения не просто изчезват, когато главният кредитополучател почине, а в някои обстановки вместо това финансовата отговорност се трансферира върху оживял член на фамилията.

Разберете по какъв начин да започнете да се справяте с необезпечените си задължения през днешния ден.

Кои типове задължения не се опрощават автоматизирано, когато умрете?

Въпреки че някои задължения може да бъдат погасени при гибелта, доста не са. Ето главните категории задължения, които нормално не изчезват автоматизирано, откакто умрете:

Дълг по кредитна карта

Салдото по кредитна карта не изчезва, когато някой почине. Вместо това наследството е отговорно за изплащането им. Ако имението няма задоволително активи, дългът може да остане неплатен, само че членовете на фамилията нормално не носят персонална отговорност, в случай че не са били титуляри на обща сметка. Оторизираните консуматори обаче не носят отговорност. Все отново фирмите за кредитни карти могат да предявят искове против имуществото, което може да забави процеса на споразумяване.

Разберете по какъв начин да ускорите процеса на погашение на дълга в този момент.

Ипотеки и жилищни заеми

Жилищният заем не изчезва автоматизирано, когато умрете. Ако вашите бенефициенти желаят да запазят парцела, те ще би трябвало да продължат да правят заплащания или да рефинансират ипотечния заем от свое име. Ако те не желаят жилището или не могат да си го разрешат, заемодателят може в последна сметка да възбрани. Същото важи и за жилищни заеми или кредитни линии за личен капитал (HELOC).

Автомобилни заеми

Автомобилните заеми задържат лихвата върху транспортното средство, до момента в който заемът не бъде изплатен. Това значи, че вашите наследници би трябвало или да поемат заплащанията, или да върнат колата. Ако наследството продаде транспортното средство, заемът би трябвало да бъде изплатен, преди вашите близки да получат някакви доходи.

Медицински дълг

Медицинските сметки, насъбрани преди гибелта, към момента могат да бъдат начислени към наследството. Тези задължения също могат да бъдат обилни, изключително за тези с хронични болести или потребност от дълготрайни грижи. Въпреки че щатите дефинират съответни правила за това какъв брой време би трябвало да подават искове медицинските лица, те нормално би трябвало да бъдат решени, преди бенефициентите да получат каквото и да е завещание.

Лични заеми

Независимо дали са взети назаем от банка, кредитен съюз или онлайн заемодател, персоналните заеми са отговорност на наследството. Ако заемът е гарантиран, което значи, че е гарантиран със благосъстоятелност, заемодателят може да има право да изиска назад обезпечението. Необезпечените заеми просто се трансформират в искове против имуществото.

Федерални студентски заеми

Федералните студентски заеми нормално се освобождават, когато кредитополучателят почине, само че частните студентски заеми не. Някои частни кредитори оферират разпореждания за освобождение от отговорност при гибел, само че доста от тях не го вършат. И в случай че има съподписал, това лице към момента може да носи отговорност, в случай че заемодателят категорично не го освободи.

Как можете да помогнете да отбраните обичаните си хора в този момент?

Разбирането кои задължения остават след гибелта може да ви помогне да предприемете смислени стъпки в този момент, с цел да помогнете за отбраната на вашите близки. Една от най-ефективните тактики е просто да намалите размера на дълга, който носите, изключително в случай че е с висок % или негарантиран дълг. И възползването от вариантите за облекчение на задължения, които са ви разполагаем, може да бъде основно. Тези тактики могат да предложат неотложно място за дишане и дълготрайна отбрана за вашето имущество. Опциите може да включват:

Консолидиране на дълг

Консолидирането на вашия дълг ви разрешава да комбинирате голям брой задължения в едно закрепено месечно заплащане, нормално с по-нисък лихвен %. Това може да опрости процеса на погашение и да помогне на кредитополучателите да изплатят салда по-бързо, намалявайки това, което другояче би се трансформирало в пасиви за имуществото им.

Уреждане на задължения

При споразумяване на дълга, също постоянно наричано опрощаване на дълга, задачата е да преговаряте с кредиторите си за споразумяване на задължения за по-малко, в сравнение с дължите. Това може да бъде изключително потребно за тези, които се занимават с огромни салда по кредитни карти или необезпечени заеми, които другояче биха могли да останат и след гибелта. Въпреки че може да повлияе на заема ви, може доста да понижи сумата, която ще премине към вашето имущество.

Структурирано погашение

Агенциите за кредитно консултиране могат да ви оказват помощ да създадете налична тактика за погашение посредством проект за ръководство на дълга. Тези стратегии могат да улеснят изплащането на задължения през целия ви живот, като подсигуряват, че ще оставите след себе си по-малко отговорности.

Долната линия

Дълговете не изчезват автоматизирано, когато някой почине, а някои типове остават обвързани с наследството, до момента в който не бъдат позволени. The good news is that borrowers have options to reduce those balances and protect their loved ones. Независимо дали посредством консолидация на дълга, споразумяване на дълга или тактика за структурирано погашение, оправянето с дълга в този момент може да подсигурява, че вашето завещание включва поддръжка, а не стрес.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.